Deutsches Aktieninstitut e.V.
Deutsches Aktieninstitut e.V.: Finanzplatz Standpunkt

Wege aus der Vertrauenskrise

Ökonomische Bildung ist der Schlüssel

Dr. Christine Bortenlänger, Geschäftsführendes Vorstandsmitglied, Deutsches Aktieninstitut e.V.

In den letzten Jahren wurde und es wird immer noch viel über die Vertrauenskrise geschrieben, die die Menschen nach der Finanz- und Staatsschuldenkrise erfasst hat. Nach dem Vertrauensverlust in die Banken folgte der Vertrauensverlust in den Euro, die europäischen Institutionen, in Europa allgemein, die soziale Marktwirtschaft, die Politik sowieso, und so ließe sich die Liste beliebig weiterführen bis hin zu Fußballvereinen und ihren Managern. Von allen Seiten wird deshalb gefordert, dieses verlorengegangene Vertrauen endlich wieder herzustellen. Dies ist aber nicht so einfach, denn ‘Vertrauen ist’, wie Bismarck schon sagte, ‘eine zarte Pflanze; ist es zerstört, kommt es so bald nicht wieder.’

Aber wie schwer ist der Vertrauensverlust denn wirklich, wie viel Vertrauen ist verloren gegangen? Auch wenn es ohne Zweifel um das Vertrauen der Bürger in die Banken nicht zum Bes­ten bestellt ist, hat es in Deutschland keinen Bankenrun gegeben, die Einlagen sind sicher und können zu jeder Zeit abgehoben werden, der Zahlungsverkehr funktioniert. Um im Bild zu bleiben, kann man also sagen, dass die Pflanze Vertrauen ordentlich zerzaust wurde und einige braune Blätter abbekommen hat, aber sie ist durchaus lebensfähig. Um sie aber wieder richtig zum Blühen zu bekommen, sind einige Anstrengungen erforderlich, vor allem natürlich seitens der Banken, aber auch die Politik und die Wirtschaft im Allgemeinen müssen ihren Beitrag zur Überwindung der allgemeinen Vertrauenskrise beitragen.

Aus Fehlern lernen
Ein wichtiger erster Schritt in diesem Zusammenhang war, die Bereitschaft der Banken und ihrer Vertreter einzuräumen, dass in der Vergangenheit Fehler begangen wurden. Aus diesen Fehlern muss jetzt gelernt werden. So müssen sich die Institute wieder verstärkt auf ihre Funktion für die Wirtschaft besinnen und sich mehr ihren Kunden zuwenden.

Vertrauen kann auch durch das Aufstellen der ‘richtigen’ Regeln wieder hergestellt werden. Global, regional und national haben die Politiker in den letzten Jahren versucht, den Fehlentwicklungen, wie sie in den letzten Jahren im Finanzbereich aufgetreten sind, regulatorisch beizukommen. Wie erfolgreich diese Maßnahmen sein werden, wird sich jedoch erst in Zukunft zeigen.

Verbesserung der ökonomischen Bildung
Über das Aufstellen von Regeln hinaus, die meist nur bestimmte Fehlentwicklungen bekämpfen, kann der Gesetzgeber aber noch eine weit wichtigere Maßnahme ergreifen, um den Anleger in die Lage zu versetzen, wieder Vertrauen fassen zu können: die Verbesserung der ökonomischen Bildung in der Bevölkerung.

Den Nutzen zeigen
Denn auf Seiten der Anleger haben die jüngsten Krisen zu Verunsicherung geführt, die vor allem auch durch Unwissenheit hervorgerufen wurde. Die Bürger verstehen wirtschaftliche und politische Zusammenhänge nur teilweise. Zum einen, weil sie ihnen schlecht erklärt werden, zum anderen, weil das nötige Wissen fehlt. Das gilt auch für ganz einfache Geldthemen, bspw. wie ich Geld anlegen oder aufnehmen kann, wie Risiken und Chancen zusammenhängen, wie Aktien, Anleihen, Derivate funktionieren, also die Grundlagen des Finanzmarktwissens. Zwar wird in manchen Bundesländern das Fach Wirtschaft in den Schulen unterrichtet, doch nur mit ganz wenigen Wochenstunden in den höheren Klassen. Wenn man überlegt, dass in vielen Berufen wie z.B. bei Ärzten, Rechtsanwälten, Therapeuten usw. betriebswirtschaftliche Themen nicht zur Ausbildung gehören, aber für eine spätere Selbstständigkeit von ausschlaggebender Bedeutung sind, stellt man sich die Frage, wieso das so ist. Heute ist es wichtiger denn je, Jugendlichen, aber auch Erwachsenen aufzuzeigen, welchen Nutzen es für sie hat, wenn sie sich in Geld- und Wirtschaftsthemen besser auskennen.

Aus der Unwissenheit herausführen
Denn so wichtig es auch ist, dass zwischen Anlegern und Banken ein Vertrauensverhältnis besteht, so darf dies doch nicht dazu führen, dass die Anleger wieder anfangen, blind zu vertrauen. Wie immer wir auch das Regelwerk und den Verbraucherschutz gestalten, es wird immer Möglichkeiten geben – denken wir nur an den riesigen grauen Kapitalmarkt -, diese zu umgehen. Deswegen ist die Lösung der Vertrauenskrise nicht, den Anleger in einen Sicherheitskokon aus Verbraucherschutzregeln einzuweben. Je eher wir den Anleger aus seiner Unwissenheit herausführen und ihm das Wissen an die Hand geben, die Funktionsweise unserer Marktwirtschaft und unserer Finanzwelt zu verstehen, desto besser. Nur der Anleger, der sich kritisch mit den ihm angebotenen Anlageprodukten auseinanderzusetzen vermag, kann sich letztlich Vertrauen auch leisten.